尽管2011年我国保险市场保持了平稳发展的态势，但不容忽视的是近一个时期由于严峻的外部经济金融形势和行业自身的问题，行业发展面临的困难骤然加大。2011年，保险业务增速出现较大幅度下滑，保险投资年化收益率仅为3.6%，一些寿险公司偿付能力充足率较年初下降60个百分点以上。

　　2012年保险行业面临比2011年更大的挑战，受内外部因素影响，行业面临业务增速下滑、偿付能力下降、投资收益下行、经营效益下挫的巨大压力，稳健发展的难度更大，

　　值得注意的是，2011年，我国保险业发展遭遇多重挑战，寿险业务遭遇发展瓶颈,增速放慢，汽车销售增速下滑导致车险业务放缓，保险投资受资本市场低迷的影响，投资收益下降，行业整体偿付能力大幅下降，资本缓冲空间和风险吸收能力明显缩小，行业承受内外部冲击的能力显著削弱。

　　项俊波指出，人身险公司在发展困难的情况下，公司经营的回旋余地下降，各种违法违规经营和侵害保险消费者利益的行为可能高发多发。财产险公司在承保盈利比较好的情况下，违规支付手续费、商业贿赂等不正当竞争行为可能再度抬头，规范市场的任务更重。

　　服务为先改善形象

　　在日前召开的全国保险监管工作会议上，保监会提出了“抓服务、严监管、防风险、促发展”的监管思路，这是近年来监管工作首次将“抓服务”置于首位。

　　服务差，已经成为当前保险行业中社会最关注、群众反映最强烈的问题。项俊波坦言，保险业声誉不佳、形象不好的问题一直比较突出，主要表现为“三个不认同”。一是消费者不认同。理赔难、销售误导、推销扰民等损害保险消费者利益的问题突出，消费者对行业不信任；二是从业人员不认同。基层员工压力大，收入低，社会地位低，对自身发展没有信心；三是社会不认同。行业总体上仍停留在争抢业务规模和市场份额的低层次竞争水平，为揽业务不惜弄虚作假、违法违规，在社会上造成了不好的影响。

　　这些问题正在不断地侵蚀保险业发展的诚信基础，严重损害保险行业形象，如果不及时采取有效措施加以解决，很可能会引发信任危机，制约行业的可持续发展。

　　抓服务就是要抓服务质量，促进保险服务水平提升；抓服务创新，不断拓宽服务渠道，优化服务流程，创新服务手段；抓服务领域，充分发挥保险保障功能，注重服务领域的延伸、拓展和深化，积极构建普惠型保险服务体系。

　　保监会表示，将建立健全保险纠纷调处机制、理赔服务监督机制。抓紧拓宽消费者诉求表达渠道，建立保监局局长接待日制度，尽快推出全国统一的投诉维权电话专线，强化保监会官方网站的投诉功能。

　　重点构筑风险“防火墙”

　　项俊波表示，在保险市场和经济社会联系日趋紧密、与国际国内金融市场 互动日趋深入的情况下，保险业面临的风险因素更加复杂，保险监管防范风险的任务更加艰巨。

　　保监会提出，根据当前的经济金融形势和保险行业运行状况，要重点防范五类风险。一是防范退保风险。对退保风险较大的公司及时进行窗口指导，密切监测分红险分红情况及其影响。制定退保风险应急预案，妥善应对和解决可能出现的群体性事件。二是防范资本金不足和偿付能力不达标的风险。强化风险资本监管，要求保险公司对不利情景做好预案，避免偿付能力出现大幅波动。三是防范资产管理的风险。重点检查保险资金存款、融券中的不规范行为，以及权益投资领域的利益输送和内幕交易等问题。严禁保险资金进入民间借贷。四是防范案件风险。强化公司内控，将监管要求内化为公司内部管理制度。建立健全保险稽查制度，加大案件查处和责任追究力度，全面提升行业对案件的防控能力。五是防范风险跨境跨行业传递。深入分析外部形势变化对保险业的影响，加强对市场运行情况和风险因素的分析研究，提高风险的监测、识别和预警能力。

　　以改革促发展方式转变

　　尽管近年来保险业保持了较好的发展态势，但十几年沿袭下来的粗放发展模式却没有发生改变。保险业发展模式仍停留在“跑马圈地”的时代，一味追求速度规模和市场份额。一些保险公司不重视加强内部管理和产品服务创新，导致行业竞争能力较弱，发展后劲不足。

　　在产品结构方面，财产险业务主要靠车险，人身险业务主要靠同质化理财产品的局面已经持续多年，保险业在产品和服务创新方面严重不足，越来越不能满足消费者多样化的保险需求。在营销体制方面，十多年来保险业一直采用的营销员管理体制，随着经济社会的发展，弊端逐步显现，管理粗放、大进大出、素质不高、关系不顺等问题越来越突出。

　　总之，当前保险业发展方式已经跟不上经济社会发展的要求，跟不上外部环境的变化，迫切需要加以转变。

　　保监会表示，将稳步推进保险营销体制改革。引导和鼓励市场主体加强对新渠道、新模式的探索，促进电话销售、网络销售等新型销售模式的发展。探索保险销售专业化进程，推动车险代理销售向专业化转变，研究银行保险专业化发展途径。同时，按照审慎放开的原则，稳步推进以市场化为导向的车险条款费率管理制度改革，完善寿险产品定价机制，激发市场创新活力，增强行业竞争力。