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报告简介
此报告描述了信用卡市场发展的环境，在深入分析以信用卡为载体的业务需求及应用的基础上，凭借多年来在信用卡领域成熟经验，从战略的高度对信用卡市场未来的商业模式发展前景及发展部署策略提出了真知灼见。PS：本报告将保持时实更新，为企业提供最新资讯，使企业能及时把握局势的发展，及时调整应对策略。
报告目录
2013-2020年中国信用卡市场现状调研与投资前景预测报告
第一章 中国信用卡行业相关概述 19
1.1 研究背景及调研方法 19
1.1.1 行业研究背景 19
1.1.2 行业研究方法 19
1.1.3 主要统计指标 20
1.1.4 专业名词解释 21
1.2 信用卡行业相关概述 22
1.2.1 信用卡的定义 22
1.2.2 信用卡的分类 23
1.2.3 信用卡的功能 24
1.2.4 信用卡的用途 25
1.2.5 行业收入来源 26
（1）年费收入 26
（2）商家返佣 28
（3）利息收入 29
（4）分期付款 30
（5）其他费用 31
1.3 信用卡市场定位分析 32
1.3.1 与货币的异同 32
1.3.2 与票据的异同 33
1.3.3 与现金、支票的异同 33
1.3.4 与借记卡、普通银行卡的异同 34
1.4 信用卡产业链整体概述 35
1.4.1 产业链概念综述 35
1.4.2 产业价值链分析 36
1.4.3 主体的博弈分析 38
1.5 信用卡关联行业分析 39
1.5.1 上游行业现状分析 39
（1）电子行业发展分析 39
（2）IT行业发展分析 41
（3）印刷行业发展分析 44
1.5.2 下游行业现状分析 46
（1）银行相关业务概况 46
（2）商业零售业发展分析 51
（3）邮政行业发展分析 53
（4）电信行业发展分析 59
（5）广告行业发展分析 60
1.5.3 关联行业影响分析 64
（1）关联行业的发展趋势分析 64
（2）关联行业的竞争影响分析 65
第二章 中国信用卡行业环境分析 66
2.1 信用卡行业政治环境分析 66
2.1.1 行业主要法律法规分析 66
（1）《支付结算办法》 66
（2）《银行卡业务管理办法》 66
（3）《关于进一步规范信用卡业务的通知》 68
（4）《商业银行信用卡业务监督管理办法》 69
（5）《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见》 72
（6）《支付机构互联网支付业务管理办法（征求意见稿）》 73
（7）《银行卡收单业务管理办法（征求意见稿）》 73
2.1.2 银行业的相关政策分析 74
（1）存款准备金政策 74
（2）住房信贷政策 76
（3）其他相关政策 78
2.1.3 宏观调控政策趋势分析 78
2.1.4 个人信用制度建设情况 81
2.1.5 系列促进消费政策分析 85
（1）购买能力促进政策 85
（2）产品销售优惠政策 86
（3）消费环境建设措施 87
2.2 信用卡行业经济环境分析 88
2.2.1 国际宏观经济环境分析 88
2.2.2 国家宏观经济环境分析 91
（1）国内生产总值增长分析 92
（2）消费者物价指数分析 93
（3）社会消费品零售总额 94
（4）进出口总额及其增长 95
（5）货币供应量及其贷款 96
（6）制造业采购经理指数 97
（7）非制造业商务活动指数 98
2.2.3 消费者信心指数分析 98
2.2.4 行业与GDP相关性分析 99
2.2.5 M1对行业发展的影响分析 100
2.3 信用卡行业社会环境分析 101
2.3.1 国内财富人群规模及分布 101
2.3.2 国民奢侈品消费状况分析 104
2.3.3 居民信贷消费情况分析 105
2.3.4 社会公众接受程度分析 105
2.3.5 社会公众支付习惯分析 106
（1）支付体系的影响分析 107
（2）支付工具的使用分布 107
（3）分期付款的支付习惯 108
2.4 信用卡行业技术环境分析 109
2.4.1 信用卡产品技术现状 109
2.4.2 芯片卡发展现状分析 111
2.4.3 信用卡技术趋势分析 112
2.4.4 EMV迁移的影响分析 112
2.5 基于PEST模型的综合分析 114
2.5.1 环境影响因素分析 114
（1）政治方面 114
（2）经济方面 114
（3）社会方面 115
（4）技术方面 115
2.5.2 内外部应对战略分析 116
（1）内部战略 116
（2）外部战略 117
第三章 全球信用卡行业发展分析 118
3.1 全球信用卡行业现状综述 118
3.1.1 全球信用卡渗透情况分析 118
3.1.2 四大信用卡组织发展情况 118
（1）Visa 118
（2）中国银联 119
（3）万事达 120
（4）JCB 121
3.1.3 全球信用卡市场规模分析 122
3.1.4 全球信用卡市场结构分析 122
3.2 成熟市场信用卡发展经验 123
3.2.1 美国信用卡市场发展分析 123
（1）美国信用卡行业背景因素分析 123
（2）美国信用卡行业发展模式分析 124
（3）美国信用卡市场运行特点分析 124
（4）美国信用卡市场存在问题分析 125
3.2.2 欧洲信用卡市场发展分析 125
（1）欧洲信用卡行业背景因素分析 125
（2）欧洲信用卡行业发展模式分析 127
（3）欧洲信用卡市场运行特点分析 127
（4）欧洲信用卡市场存在问题分析 127
3.2.3 日本信用卡市场发展分析 128
（1）日本信用卡行业背景因素分析 128
（2）日本信用卡行业发展模式分析 129
（3）日本信用卡市场运行特点分析 129
（4）日本信用卡市场存在问题分析 129
3.2.4 韩国信用卡市场发展分析 130
（1）韩国信用卡行业背景因素分析 130
（2）韩国信用卡行业发展模式分析 130
（3）韩国信用卡市场运行特点分析 130
（4）韩国信用卡市场存在问题分析 131
（5）韩国信用卡市场问题解决措施 132
3.2.5 香港信用卡市场发展分析 132
（1）香港信用卡行业背景因素分析 132
（2）香港信用卡行业发展模式分析 134
（3）香港信用卡市场运行特点分析 134
（4）香港信用卡市场存在问题分析 134
3.2.6 台湾信用卡市场发展分析 135
（1）台湾信用卡行业背景因素分析 135
（2）台湾信用卡行业发展模式分析 137
（3）台湾信用卡行业发卡情况分析 137
（4）台湾信用卡市场运行特点分析 137
（5）台湾信用卡市场存在问题分析 139
3.3 成熟市场的发展特点对比 140
3.3.1 各区域政府作用比较分析 140
3.3.2 各区域行业规模比较分析 140
3.3.3 各区域主体形式比较分析 140
3.3.4 各区域行业发展目标比较 140
3.3.5 各区域行业发展重点比较 141
3.3.6 各区域行业发展路径比较 141
3.3.7 各区域行业发展结果比较 141
3.4 信用卡行业发展模式借鉴 141
3.4.1 中国发展信用卡的模式选择问题 141
3.4.2 中国信用卡市场的主体职能分析 142
3.4.3 中国信用卡本土品牌的创建及维护 143
3.4.4 信用卡行业利润最大化的途径选择 144
3.4.5 国际信用卡业务发展经验与启示 144
第四章 中国信用卡产业链的发展 146
4.1 信用卡市场运行总况 146
4.1.1 中国信用卡市场发展历程 146
4.1.2 中国信用卡市场特点分析 148
4.1.3 市场运行分析 149
4.2 信用卡发卡环节分析 150
4.2.1 中国信用卡市场需求分析 150
（1）支付体系发展趋势及影响 150
（2）信用卡用户办卡行为分析 150
（3）信用卡市场潜在需求分析 154
4.2.2 信用卡用户开发策略选择 155
4.2.3 中国信用卡发卡现状分析 157
（1）总体发卡规模分析 157
（2）发卡模式变化趋势 158
4.2.4 市场快速扩张的影响分析 159
4.3 信用卡营销环节分析 162
4.3.1 信用卡营销的基本要素分析 162
（1）营销参与方 162
（2）客户（持卡人） 163
（3）营销媒介 165
（4）促销方式 166
4.3.2 成熟市场营销模式分析借鉴 167
4.3.3 中国信用卡行业的营销概况 167
（1）各银行营销策略比较评析 167
（2）各银行广告营销表现分析 168
（3）各银行网络营销表现分析 172
4.3.4 第三方支付发展的影响分析 174
4.3.5 中国信用卡营销策略的选择 175
（1）关系营销策略分析 175
（2）长尾营销策略分析 177
（3）组合营销策略分析 178
（4）行为习惯营销策略 181
（5）营销策略创新分析 182
4.4 信用卡服务环节分析 183
4.4.1 国外信用卡业务的发展趋势启示 183
4.4.2 中国信用卡服务业务发展现状分析 184
4.4.3 银行在信用卡服务环节的竞争分析 184
4.4.4 第三方支付机构的市场影响力分析 187
4.4.5 银行与其他市场主体的合作模式分析 188
4.4.6 未来信用卡服务环节的竞争焦点预测 188
4.5 信用卡收单环节分析 189
4.5.1 中国信用卡业务规模分析 189
4.5.2 中国信用卡使用情况分析 190
（1）使用场所 191
（2）使用功能 191
（3）使用频率 192
（4）月用卡额度 192
（5）还款渠道 193
（6）账单管理 193
4.5.3 中国信用卡收单现状分析 194
（1）国内受理市场 194
（2）境外受理市场 195
（3）互联网支付市场 195
4.5.4 收单环节各银行布局分析 196
（1）国内受理市场 196
（2）境外受理市场 197
（3）互联网支付市场 198
第五章 中国信用卡细分市场分析 199
5.1 女性信用卡市场分析 199
5.1.1 产品定位解析 199
5.1.2 女性消费特征 199
5.1.3 各行产品比较 200
5.1.4 市场发展现状 202
5.1.5 竞争态势分析 204
5.1.6 品牌定位策略 205
5.2 大学生信用卡市场分析 207
5.2.1 产品定位解析 207
5.2.2 产品特点分析 207
5.2.3 大学生消费特征 208
5.2.4 各行产品比较 209
5.2.5 银行利润结构 210
5.2.6 市场发展现状 211
5.2.7 环境影响分析 212
5.3 联名信用卡市场分析 212
5.3.1 产品定位解析 212
5.3.2 产品特点分析 213
5.3.3 各行产品比较 213
5.3.4 市场发展现状 215
5.3.5 竞争态势分析 216
5.3.6 市场营销策略 216
5.4 公务信用卡市场分析 217
5.4.1 产品定位解析 217
5.4.2 产品特点分析 217
5.4.3 各行产品比较 218
5.4.4 市场推行情况 219
5.4.5 竞争态势分析 220
5.4.6 存在问题及对策 220
5.5 白金信用卡市场分析 221
5.5.1 产品定位解析 221
5.5.2 产品特点分析 221
5.5.3 各行产品比较 222
5.5.4 各品牌产品比较 225
5.5.5 服务需求分析 226
5.5.6 市场推行情况 226
5.5.7 竞争态势分析 227
5.6 其他信用卡市场分析 228
5.6.1 主题信用卡市场分析 228
5.6.2 旅游信用卡市场分析 228
5.6.3 汽车信用卡市场分析 229
5.6.4 航空信用卡市场分析 230
第六章 中国信用卡行业竞争分析 233
6.1 基于五力模型的竞争环境分析 233
6.1.1 潜在进入者的进入威胁分析 233
（1）行业进入障碍分析 233
1）结构性障碍分析 233
2）行为性障碍分析 233
（2）行业退出障碍分析 233
1）固定资产专用性分析 233
2）市场退出成本分析 234
3）银行内部战略分析 234
4）政府与社会约束分析 234
（3）潜在进入威胁综述 234
6.1.2 间接替代品的替代威胁分析 234
（1）智能手机支付系统分析 234
（2）手机支付行业发展分析 235
（3）手机支付市场接受度分析 236
6.1.3 供应商的议价能力分析 237
（1）资金提供者 237
（2）国际信用卡组织 237
（3）联名集团 238
6.1.4 消费者的议价能力分析 238
（1）信用卡市场集中度分析 238
（2）信用卡产品的差异化分析 239
（3）信息化时代的影响分析 239
6.1.5 行业内现有主体的竞争分析 239
（1）对市场结构的定性分析 239
（2）行业整体发展速度分析 239
6.2 信用卡组织间的竞争态势分析 239
6.2.1 信用卡组织的发展现状分析 239
（1）中国银联境内外扩张情况 239
（2）维萨在华渗透策略及现状 240
（3）万事达在华渗透策略及现状 240
（4）美国运通在华渗透策略及现状 241
（5）JCB在华渗透策略及现状 243
6.2.2 信用卡组织的竞争总体概况 243
6.2.3 信用卡组织的竞争策略评析 245
（1）中国银联竞争策略评析 246
（2）维萨的竞争策略评析 247
（3）万事达的竞争策略评析 248
（4）美国运通竞争策略评析 249
（5）JCB的竞争策略评析 249
6.2.4 信用卡组织竞争的影响分析 250
6.3 第三方支付机构竞争分析 250
6.3.1 第三方支付市场发展分析 250
6.3.2 第三方支付市场影响分析 252
6.3.3 第三方支付机构间的竞争 253
6.4 各银行主体间的竞争态势分析 255
6.4.1 各银行的市场占有率分析 255
6.4.2 各银行的品牌竞争力分析 256
（1）品牌持卡人分析 256
（2）品牌满意度分析 257
（3）品牌收费分析 258
（4）品牌综合评价 259
（5）品牌提升策略 260
6.4.3 银行与其他主体间的竞合 263
（1）银行与信用卡组织的合作分析 263
（2）银行与第三方支付机构的竞合 263
6.4.4 信息时代的银行竞争策略 264
第七章 中国信用卡区域发展分析 266
7.1 中国信用卡区域发展特点 266
7.1.1 区域使用习惯差异分析 266
7.1.2 区域使用频率差异分析 266
7.1.3 区域使用场所差异分析 267
7.1.4 区域品牌选择差异分析 268
7.2 重点区域信用卡发展情况 270
7.2.1 北京市信用卡行业发展分析 270
（1）经济环境发展分析 270
（2）银行业基本情况 271
（3）支付体系发展分析 272
（4）征信体系建设情况 272
（5）信用卡市场发展分析 273
（6）信用卡市场竞争分析 273
（7）信用卡市场潜力分析 274
7.2.2 上海市信用卡行业发展分析 275
（1）经济环境发展分析 275
（2）银行业基本情况 275
（3）支付体系发展分析 276
（4）征信体系建设情况 277
（5）信用卡市场发展分析 278
（6）信用卡市场竞争分析 279
（7）信用卡市场潜力分析 279
7.2.3 广东省信用卡行业发展分析 279
（1）经济环境发展分析 279
（2）银行业基本情况 280
（3）支付体系发展分析 280
（4）征信体系建设情况 281
（5）信用卡市场发展分析 282
（6）信用卡市场竞争分析 282
（7）信用卡市场潜力分析 282
7.2.4 天津市信用卡行业发展分析 282
（1）经济环境发展分析 283
（2）银行业基本情况 283
（3）支付体系发展分析 284
（4）征信体系建设情况 284
（5）信用卡市场发展分析 285
（6）信用卡市场竞争分析 285
（7）信用卡市场潜力分析 285
7.2.5 福建省信用卡行业发展分析 286
（1）经济环境发展分析 286
（2）银行业基本情况 287
（3）支付体系发展分析 287
（4）征信体系建设情况 288
（5）信用卡市场发展分析 288
（6）信用卡市场竞争分析 288
（7）信用卡市场潜力分析 289
7.2.6 浙江省信用卡行业发展分析 289
（1）经济环境发展分析 289
（2）银行业基本情况 290
（3）支付体系发展分析 290
（4）征信体系建设情况 291
（5）信用卡市场发展分析 293
（6）信用卡市场竞争分析 293
（7）信用卡市场潜力分析 293
7.2.7 江苏省信用卡行业发展分析 293
（1）经济环境发展分析 293
（2）银行业基本情况 294
（3）支付体系发展分析 294
（4）征信体系建设情况 295
（5）信用卡市场发展分析 296
（6）信用卡市场竞争分析 296
（7）信用卡市场潜力分析 296
7.2.8 陕西省信用卡行业发展分析 297
（1）经济环境发展分析 297
（2）银行业基本情况 297
（3）支付体系发展分析 298
（4）征信体系建设情况 299
（5）信用卡市场发展分析 299
（6）信用卡市场竞争分析 299
（7）信用卡市场潜力分析 300
7.2.9 辽宁省信用卡行业发展分析 300
（1）经济环境发展分析 300
（2）银行业基本情况 301
（3）支付体系发展分析 301
（4）征信体系建设情况 301
（5）信用卡市场发展分析 302
（6）信用卡市场竞争分析 302
（7）信用卡市场潜力分析 302
7.2.10 山东省信用卡行业发展分析 302
（1）经济环境发展分析 302
（2）银行业基本情况 303
（3）支付体系发展分析 304
（4）征信体系建设情况 305
（5）信用卡市场发展分析 305
（6）信用卡市场竞争分析 305
（7）信用卡市场潜力分析 306
7.2.11 重庆市信用卡行业发展分析 306
（1）经济环境发展分析 306
（2）银行业基本情况 307
（3）支付体系发展分析 308
（4）征信体系建设情况 309
（5）信用卡市场发展分析 310
（6）信用卡市场竞争分析 310
（7）信用卡市场潜力分析 311
7.2.12 吉林省信用卡行业发展分析 311
（1）经济环境发展分析 311
（2）银行业基本情况 312
（3）支付体系发展分析 313
（4）征信体系建设情况 314
（5）信用卡市场发展分析 314
（6）信用卡市场竞争分析 314
（7）信用卡市场潜力分析 315
第八章 中国信用卡市场主体分析 316
8.1 银行信用卡业务对比分析 316
8.1.1 还款便利程度对比分析 316
8.1.2 各项费率制度对比分析 317
8.1.3 安全保障服务对比分析 321
8.1.4 积分相关制度对比分析 322
8.1.5 分期付款业务对比分析 323
8.1.6 网络支付情况对比分析 323
8.1.7 境外消费情况对比分析 324
8.1.8 银行信用卡业务综合评价 325
8.2 国有商业银行经营分析 326
8.2.1 中国工商银行经营情况分析 326
（1）银行发展简况分析 326
（2）银行财务指标分析 326
1）总体经营情况 326
2）贷款业务情况 328
（3）信用卡产品分析 330
1）目标群体定位 330
2）发行品种分析 331
3）发行标准分析 331
4）开发主题动向 331
5）产品区域分布 332
（4）信用卡业务发展情况 332
1）总体发行数量 332
2）信用卡交易金额 332
3）信用卡业务收入 333
4）信用卡风险管理 333
（5）信用卡营销策略分析 333
（6）业务竞争优劣势分析 333
（7）最新发展动向分析 334
8.2.2 中国建设银行经营情况分析 334
8.3 股份制商业银行经营分析 367
8.3.1 招商银行经营情况分析 367
（1）银行发展简况分析 367
（2）银行财务指标分析 368
1）总体经营情况 368
2）贷款业务情况 370
（3）信用卡产品分析 371
1）目标群体定位 371
2）发行品种分析 372
3）发行标准分析 372
4）开发主题动向 372
5）产品区域分布 372
（4）信用卡业务发展情况 373
1）总体发行数量 373
2）信用卡交易金额 373
3）信用卡业务收入 373
4）信用卡风险管理 373
（5）信用卡营销策略分析 374
（6）业务竞争优劣势分析 374
（7）最新发展动向分析 375
8.4 城市商业银行的经营分析 446
8.4.1 上海银行经营情况分析 446
（1）银行发展简况分析 446
（2）银行财务指标分析 447
1）总体经营情况 447
2）贷款业务情况 448
（3）信用卡产品分析 450
1）目标群体定位 450
2）发行品种分析 450
3）发行标准分析 450
4）开发主题动向 451
5）产品区域分布 451
（4）信用卡业务发展情况 451
1）总体发行数量 451
2）信用卡交易金额 452
3）信用卡业务收入 452
4）信用卡风险管理 452
（5）信用卡营销策略分析 452
（6）业务竞争优劣势分析 453
（7）最新发展动向分析 453
……另有6家企业分析
8.5 外资银行的经营情况分析 487
8.5.1 汇丰银行经营情况分析 487
（1）银行发展简况分析 487
（2）银行财务指标分析 488
1）总体经营情况 488
2）贷款业务情况 490
（3）信用卡产品分析 490
1）目标群体定位 490
2）发行品种分析 490
3）发行标准分析 491
4）开发主题动向 491
5）产品区域分布 491
（4）信用卡业务发展情况 491
（5）信用卡营销策略分析 491
（6）业务竞争优劣势分析 491
（7）最新发展动向分析 492
第九章 中国信用卡市场前景预测 509
9.1 信用卡行业风险因素及其防范 509
9.1.1 信用卡业务风险分类及成因 509
（1）信用卡业务的风险分类 509
1）信用风险 509
2）欺诈风险 509
3）道德风险 509
4）操作风险 510
5）系统运行风险 510
（2）信用卡业务的风险成因 510
9.1.2 信用卡业务的风险现状分析 511
（1）风险总量 511
（2）信用风险 512
（3）欺诈风险 512
9.1.3 信用卡业务的风险管理对策 513
9.1.4 信用卡业务风管的具体措施 514
（1）风险回避 514
（2）风险预防 515
1）透支风险管理 515
2）挂失止付风险管理 516
（3）风险分散及转移 517
1）向担保人转移 517
2）向持卡人转移 517
3）向保险机构转移 518
（4）风险补偿 518
9.2 行业环境的STEEP远景分析 519
9.2.1 行业宏观环境发展趋势前景 519
（1）政治环境 519
（2）经济环境 520
（3）社会环境 520
（4）技术环境 521
（5）生态环境 521
9.2.2 行业运行环境发展趋势前景 522
（1）顾客因素 522
（2）供应商因素 522
（3）劳动力因素 522
（4）竞争因素 522
（5）利益相关者因素 523
9.2.3 行业环境对主体的影响分析 523
9.3 信用卡行业的发展趋势分析 524
9.3.1 全球信用卡行业发展趋势分析 524
（1）产品技术趋势 525
（2）功能服务趋势 525
（3）营销渠道趋势 525
9.3.2 中国信用卡行业创新趋势分析 525
（1）产品品种创新 525
（2）营销模式创新 526
9.3.3 中国信用卡行业发展趋势分析 528
（1）新推产品方面 528
（2）市场活动方面 528
9.4 中国信用卡行业发展前景分析 529
9.4.1 中国信用卡市场规模预测分析 529
（1）发卡量预测 529
（2）交易额预测 530
9.4.2 中国信用卡行业发展策略建议 531
（1）市场监管和竞争态势 531
（2）行业盈利情况预测 532
（3）经营主体业务模式推荐 532
9.4.3 银行信用卡业务竞争策略建议 534
（1）国有商业银行竞争策略建议 534
1）竞争力评价 534
2）竞争战略选择 534
（2）股份制银行的竞争策略建议 534
1）竞争力评价 534
2）竞争战略选择 535
（3）城市商业银行竞争策略建议 535
1）竞争力评价 535
2）竞争战略选择 535
（4）外资银行的竞争策略建议 536
1）竞争力评价 536
2）竞争战略选择 536
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