银行理财产品是什么？百度百科给出的标准解释是：商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

    在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。 在这项投资过程中，投资人唯一可依靠的便是他们在购买产品时直接“接头”的银行理财经理。

    当理财经理略加修饰的描述着那些预期美好的收益率时，投资人“财富”的梦想由此诞生。产品到期后，若收益率圆满达成，则皆大欢喜；若达不成，则投诉不断。

   那么，目前市场上令人眼花缭乱的银行理财产品，究竟是怎样的？银行是否像定义里说的那样针对目标客户群“量身打造”了资金投资和管理计划？ 如果给银行理财产品分个类，大致可分为“股”类和“债”类两种。

    所谓“股”类理财产品，是指银行的代客理财业务，每个投资人都是入股者，集合形成一笔大资金，交由银行代为投资，由银行根据顾客风险偏好设计出投资模型与标的，银行在这一过程中的角色是资产管理方和投资顾问人。

    所谓“债”类理财产品，就是一个借贷的延伸。无论是债券类、票据类，还是信贷类产品，都是银行将上游的融资成本，通过中间层层盘剥后，通过理财产品的形式转手卖给客户。 那么，我们可以看出，所谓的“股”类理财产品才是“真”理财，而所谓的“债”类理财产品则是“假”产品。